从特权金融到普惠金融,互联网金融倒逼市场利率改革—屌丝们的理财路

　　（快中午了，一会请同事吃饭践行，首次发帖。大家讨论，不要人身攻击啊，姐姐的心理比较脆弱。）
　　3月份，笔者走访调查了包括人人贷、陆金所、有利网、贷未来等一大批知名不知名的网贷P2P平台不下30家，总的来说，网贷行业从2007年开始出现到2010年爆发式的发展，新平台如雨后春笋般涌现，期间又伴随着一批老平台的淘汰、倒闭、或跑路。
　　到底网贷行业是否是符合市场规律应运而生的产物？或者如某些部门和媒体报道的那样，野草般疯长，急需拔除呢？
　　对此，笔者是坚决站在支持网贷有序发展的一边！
　　一、中国的金融体系与小微企业
　　对民间借贷和新兴的网贷行业，笔者有自己的看法：中国的的市场从来不是一个市场经济主导的市场，金融行业更是如此，笔者父母30余年经商，从地摊到批发到小型注册公司，从未享受过银行的恩惠。一直背负着民间2到3分的借贷月息蹒跚前行，这不免让人感到奇怪：为什么银行号称的年息6%，对小生意人却始终是如水中月、镜中花可望而不可及呢？了解了中国金融的本质，就不难理解。
　　中国金融自开国以来，一直都是特权金融。而与它相对的，就是普惠金融。顾名思义：特权金融就是为特权阶级服务的金融体系，这并未制度设计者的有意为之，而是因势利导所形成的必然结果。就好比山川河流地势风雨，造成的结果一定是地势低洼处出现一片汪洋大海一般。因为制度设计太过复杂，这里暂过不提。特权金融造就的结果，就是一大批依傍政府的“国企”，成了银行的优质客户（因为国家会拿纳税人的钱兜底，所以银行放贷无风险），手持海量资金，一边放着高利贷（近年钢贸商大批跑路和跳楼，少不了某些国企的功劳），一边肆无忌惮、随心所欲的扩大产能、蓝海战略、红海战略一股脑的上。最终导致的结果是：有人撑死了，有人饿死了。国进民退，消费不振，这显然不是国家愿意看到的结果。
　　但是屌丝们的力量一直都在。银行不借钱给个体户、小微企业，不代表他们没有需求，他们不求发展。民间借贷，比银行年息6%高出四五倍的民间借贷，一直在默默陪伴着小微企业的艰难发展之路。
　　笔者父母所在的县级批发市场，有500多家小微企业（部分个体户）每年的借贷金融高达1.5个亿，均摊到户，每家有30多万的借款。这笔钱大多用于备货所用（行业不同，备货时间各有差异）。走访发现，这300多家小微企业（个体户），居然发现大家经营有序，不良贷率不足为零！！（唯一一家北货商因家庭矛盾闹纠纷打架，后续也通过担保人协商正常还款了）。令人称奇！这是一群真正有信誉的小商人，他们才是商界的脊梁！
　　再看看我们的官方金融体系，又为这群人做了什么？支持小微企业发展，不是一句空话，而要付出行动，只要制度、政策、经营导向不变，单凭几句口号，银行的业务员又以什么来支持小微企业呢？不要忘记，大海的形成不是以人的意志来决定的。

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